项目审核
所有项目报备后先进入待审核清单。系统给出撞单预测和处理建议，业务助理只需勾选项目并做必要调整，最后保存审核单，批量更新项目进度、项目状态、业务员和项目跟踪日志。
待人工审核26报备后统一进入
建议通过18无明显冲突
建议入池8命中撞单规则
待调整人员3需业务助理确认
待审核项目列表
勾选后批量保存| 选择 | 报备时间 | 项目名称 | 业务经理 | 被担保人 | 受益人 | 保函类型 | 金额 | 撞单预测 | 系统建议 | 人工调整 | 项目状态 | 调整业务员 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2026-06-12 09:18:42 | 市政工程履约保函项目 | 王钦钦 | 中铁建设集团有限公司 | XX 市政府 | 履约保函 | 100 万 | 疑似撞单 | 存入撞单池 | ||||
| 2026-06-12 10:36:11 | 法院解除财产保全项目 | 顾少朋 | 方城县腾达石材有限公司 | 浙江某县人民法院 | 解封保函 | 42.48 万 | 无冲突 | 通过，进法务审核 | ||||
| 2026-06-11 16:05:33 | 预付款保函项目 | 任轩邑 | 河北城发建设有限公司 | 河北某区财政局 | 预付款保函 | 280 万 | 无冲突 | 通过，进法务审核 |
保存审核单 = 对已勾选项目批量执行当前结论；判定撞单的项目更新为“撞单待处理”，随后会在撞单项目池查询视图中显示。
共 26 条123
当前项目待审明细
选中行后查看项目名称市政工程履约保函项目
报备时间2026-06-12 09:18:42
被担保人中铁建设集团有限公司
受益人XX 市政府
保函类型履约保函
保函金额100 万
撞单原因：被担保人“中铁建设集团有限公司”与已建项目“中铁建设”存在包含关系，受益人、保函类型一致，金额与已建项目 96 万差异 4.17%，在 ±10% 规则内。已建项目报备时间更早，因此系统建议本项目进入撞单项目池。
撞单项目池
人工审核后确认需要复核的项目进入本池。项目列表、项目审核、撞单项目池共用同一张项目底表，本页面只是查询“项目状态 = 撞单待处理 / 待复核”的项目。业务助理可批量重新执行撞单规则，并对项目执行放行、留池、暂停、终止、重新分配业务员等动作。
待复核12今日新增 3 个
确认撞单5暂停或保留池内
复核放行18转正常进入法务审核
重新分配4本周处理
撞单筛选
按规则 + 精确时间判定项目池记录
勾选后批量处理| 选择 | 报备时间 | 业务经理 | 被担保人 | 受益人 | 金额 | 当前状态 | 批量动作 | 调整业务员 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2026-06-11 09:42:18 | 王钦钦 | 中铁建设集团有限公司 | XX 市政府 | 100 万 | 待复核 | |||
| 2026-06-10 16:18:09 | 梁培杰 | 中铁建工集团 | XX 市政府 | 108 万 | 待复核 | |||
| 2026-06-09 11:20:52 | 任轩邑 | 中铁建设华北公司 | XX 市政府 | 92 万 | 已放行 |
保存后批量更新项目状态；放行项目进入法务审核，留池项目继续保留撞单状态。
共 46 条123
撞单比对
选中项目命中 4 项规则本次报备
被担保人中铁建设集团有限公司
受益人XX 市政府
保函类型履约保函
保函金额100 万
报备时间2026-06-11 09:42:18
业务经理王钦钦
优先生效项目
被担保人中铁建设
受益人XX 市政府
保函类型履约保函
保函金额96 万
报备时间2026-06-01 10:29:36
业务经理顾少朋
相同条件先录入系统的项目优先生效；后续项目需人工确认是否放行或留池。
保函出函
业务助理从项目列表选择已到款项目，系统自动带出五要素，确认或修正后进入“保函出函”。
待出函项目
项目进度：项目到款| 项目名称 | 被担保人 | 受益人 | 保函类型 | 金额 | 收款状态 | 操作 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 山东东枫履约保函项目 | 山东东枫工程材料有限公司 | 山东某市住建局 | 履约保函 | 351.83 万 | 已收款 | |
| 财政支付保函项目 | 河北城发建设有限公司 | 河北某区财政局 | 支付保函 | 280 万 | 已收款 | |
| 法院解除财产保全项目 | 方城县腾达石材有限公司 | 浙江某县人民法院 | 解封保函 | 42.48 万 | 已收款 |
共 28 条123
保函出函单
五要素自动带出，可由业务助理最终确认查询配置
按出函单位配置保函查询页面的访问地址、页面背景图和二维码。一个出函单位对应一条查询配置，查询页与结果页共用同一张背景图。
查询配置列表
一单位一配置| 查询单位 | 出函单位 | 查询标题 | 访问地址 | 查询背景图 | 二维码状态 | 操作 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 中融国远 | 中融国远融资担保有限公司 | 中融国远保函查询系统 | www.zrgybaohan.com | 保函查询-移动端.jpg | 已生成 | |
| 河北银海 | 河北银海融资担保有限公司 | 河北银海保函查询系统 | query.example.com/yinhai | 待上传 | 未生成 |
佣金登记
项目经理只看到自己名下、已收款、已出函的项目。佣金登记保存后审批状态默认“未审核”；二期可点击提交钉钉审批，调用钉钉审批流新增接口，审批完成后回写审批状态。
当期担保费收入800 元系统自动带出
外部返费240 元对私收款 30%
内部返费168 元项目经理返费
审批状态未审核保存后默认状态
待佣金登记项目
仅显示本人名下 + 已收款 + 已出函| 项目名称 | 项目经理 | 保函类型 | 出函时间 | 打款时间 | 收款状态 | 出函状态 | 当期担保费收入 | 佣金状态 | 审批状态 | 操作 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 山东东枫履约保函项目 | 梁培杰 | 履约保函 | 2026-05-18 | 2026-05-18 | 已收款 | 已出函 | 800 | 待登记 | 未审核 | |
| 山东东枫质量保函项目 | 梁培杰 | 质量保函 | 2026-06-05 | 2026-06-06 | 已收款 | 已出函 | 1,200 | 已登记 | 审批中 | |
| 山东东枫支付保函项目 | 梁培杰 | 支付保函 | 2026-06-07 | 2026-06-07 | 已收款 | 已出函 | 980 | 待登记 | 未审核 | |
| 山东东枫预付款保函项目 | 梁培杰 | 预付款保函 | 2026-06-08 | 2026-06-09 | 已收款 | 已出函 | 1,560 | 已登记 | 审批完成 | |
| 山东东枫农民工工资保函项目 | 梁培杰 | 农民工工资支付保函 | 2026-06-10 | 2026-06-10 | 已收款 | 已出函 | 720 | 待登记 | 未审核 |
共 36 条123
项目自动带出信息
已出函 / 已收款项目经理梁培杰
协助人员-
业务类型履约保函
公 & 私对私收款
出函时间2026-05-18
打款时间2026-05-18
担保费收取标准担保费率 0.5%，担保金额 351,832 元
可分配上限当期担保费收入范围内
审批状态未审核
钉钉审批实例ID二期预留，提交后回写
返费分配明细
| 返费类型 | 收款对象 | 收款账户 | 返费比例 | 返费金额 | 备注 | 操作 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 外部返费 | 王焕超 | 中国工商银行杭州钱江新城支行 | 30% | 240 | 客户高收益部分 | |
| 内部返费 | 梁培杰 | 员工返费账户 | 30% | 168 | 项目经理返费 | |
| 协助人员返费 | - | - | - | 0 | 暂无 |
返费合计：408 元校验：返费合计不得超过当期担保费收入；保存后审批状态为未审核，提交钉钉审批后进入审批中。
项目收款
财务从项目列表选择项目，登记实际收款。确认收款后更新到款状态，项目进度推进为“项目到款”。
应收担保费800 元
已收金额800 元已全部到账
未收金额0 元
收款状态已收款
待收款项目
从项目收款模块进入时，先选择项目| 项目名称 | 业务经理 | 被担保人 | 受益人 | 保函金额 | 应收担保费 | 收款状态 | 操作 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 山东东枫履约保函项目 | 梁培杰 | 山东东枫工程材料有限公司 | 山东某市住建局 | 351.83 万 | 800 | 待确认 | |
| 财政支付保函项目 | 任轩邑 | 河北城发建设有限公司 | 河北某区财政局 | 280 万 | 1,200 | 部分收款 | |
| 法院解除财产保全项目 | 顾少朋 | 方城县腾达石材有限公司 | 浙江某县人民法院 | 42.48 万 | 600 | 待确认 |
共 52 条123
收款登记
收款记录
| 收款日期 | 金额 | 账户 | 状态 | 操作人 |
|---|---|---|---|---|
| 2026-06-11 | 800 | 公司基本户 | 已确认 | 财务-李 |
| 2026-06-10 | 0 | - | 待核验 | 梁培杰 |
项目付款
财务基于佣金登记结果执行返费付款。待付款列表只显示“钉钉审批完成 / 系统审批完成”的佣金登记单，付款完成后更新返费状态，项目进入“返费完成”。
待付款佣金登记单
来源：审批完成的佣金登记单| 项目名称 | 项目经理 | 保函编号 | 出函单位 | 佣金单号 | 审批状态 | 应付合计 | 已付合计 | 付款状态 | 操作 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 山东东枫履约保函项目 | 梁培杰 | ZR20260611001 | 中融国远融资担保有限公司 | YJ20260611001 | 审批完成 | 408 | 168 | 部分待付 | |
| 山东东枫质量保函项目 | 梁培杰 | ZR20260605003 | 中融国远融资担保有限公司 | YJ20260605003 | 审批完成 | 620 | 0 | 待付款 | |
| 山东东枫预付款保函项目 | 梁培杰 | ZR20260608006 | 中融国远融资担保有限公司 | YJ20260608006 | 审批完成 | 520 | 0 | 待付款 |
共 24 条123
本项目待付款对象明细
来源：佣金登记单，可逐笔登记| 返费对象 | 返费类型 | 应付金额 | 已付金额 | 收款账户 | 付款状态 | 操作 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 王焕超 | 外部返费 | 240 | 0 | 工商银行杭州钱江新城支行 | 待付款 | |
| 梁培杰 | 内部返费 | 168 | 168 | 员工返费账户 | 已付款 |
付款登记
项目台账
横向展示项目所有核心字段，贴近 Excel 台账样式。用于查询、筛选和导出 Excel，不作为日常操作入口。
台账筛选
项目台账明细
横向滚动查看完整字段| 报备日期 | 项目进度 | 项目状态 | 保护期至 | 所属区域 | 团队长 | 开函日期 | 保函编号 | 保函类型 | 受益人 | 被保证人 | 项目名称 | 保函金额 | 收费 | 代收 | 返费（对外） | 返费（对内） | 协助人员 | 返费合计 | 公司净利润 | 公私 | 是否返费 | 业务员 | 月份 | 返费日期 | 出函主体 | 备注 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2026-02-10 | 返费完成 | 正常 | 2026-02-20 | 华北 | 团队长-李 | 2026.02.11 | ZRGYLYZJK2025122202 | 履约保函 | 张家口产业投资控股集团有限公司 | 广西金名媛投资咨询有限公司 | SF251226-1号贷款债权 | 79700000 | 318800 | 95640 | 66948 | - | - | 162588 | 156212 | 对公 | 已返 | 梁培杰 | 2026.02 | 2026.04.07 | 中融国远 | - |
| 2026-02-05 | 返费完成 | 正常 | 2026-02-15 | 华北 | 团队长-李 | 2026.02.05 | ZRGYNMGGZHB2026013006 | 农民工工资保函 | 石家庄市藁城区人力资源和社会保障局 | 河北建投工程建设有限公司 | 河北地质大学新校区一期工程西部组团外线工程项目 | 347725.83 | 2300 | 300 | 1000 | 300 | - | 1300 | 700 | 对公 | 已返 | 梁培杰 | 2026.04 | 2026.04.24 | 中融国远 | - |
| 2026-04-02 | 佣金登记 | 正常 | 2026-04-12 | 华南 | 团队长-周 | 2026.04.02 | ZRGYLYGD20260402012 | 履约保函 | 珠海建工控股集团有限公司 | 广东壹轩建筑工程有限公司 | 《凤凰惠康总部项目总承包工程-防水工程专业分包合同》 | 184517.43 | 4460 | 3660 | 240 | 140 | - | 380 | 420 | 对公 | 已返 | 王钦钦-石家庄 | 2026.04 | 2026.04.02 | 中融国远 | - |
周报
按周查看项目新增、推进、收款、出函和风险情况，支持按部门、业务经理、区域筛选。
本周新增项目18较上周 +12%
本周出函9保函金额 1,280 万
本周收款4.8 万已确认到账
风险项目6撞单/超保护期
项目进度分布
项目报备28
法务审核18
项目到款21
保函出函32
佣金登记19
本周业务经理排行
| 业务经理 | 新增项目 | 出函项目 | 担保金额 | 收款 |
|---|---|---|---|---|
| 梁培杰 | 6 | 3 | 680 万 | 1.8 万 |
| 王钦钦 | 5 | 2 | 420 万 | 1.2 万 |
| 任轩邑 | 4 | 2 | 360 万 | 0.9 万 |
月报
面向管理层的月度经营汇总，覆盖项目数量、金额、收费、返费和部门贡献。
月度项目数86新增 42 个
担保金额8,920 万较上月 +9%
担保费收入28.6 万已确认收款
返费支出10.8 万已完成 72%
近 6 个月担保金额趋势
1月4,600万
2月3,980万
3月5,820万
4月7,060万
5月8,180万
6月8,920万
部门贡献
| 部门 | 项目数 | 担保金额 | 收入 | 返费 |
|---|---|---|---|---|
| 业务一部 | 34 | 3,820万 | 12.4万 | 4.1万 |
| 业务二部 | 28 | 2,960万 | 9.6万 | 3.8万 |
| 渠道部 | 24 | 2,140万 | 6.6万 | 2.9万 |
经营报表
老板端和管理层看板，聚焦业务规模、收入、风险、项目漏斗和待处理事项。
在库项目128正常 112 / 风险 16
累计担保金额1.82 亿本月 8,920 万
累计收入64.3 万收款完成率 86%
待处理事项23撞单、超期、待付款
项目漏斗
项目报备128
法务审核105
项目到款79
保函出函69
返费完成40
风险与待办
| 类型 | 项目 | 责任人 | 时限 | 状态 |
|---|---|---|---|---|
| 撞单复核 | 市政工程履约保函项目 | 张婷 | 今日 | 待处理 |
| 保护期临期 | 法院解除财产保全项目 | 顾少朋 | 2 天 | 提醒 |
| 待付款 | 山东东枫履约保函项目 | 财务-李 | 今日 | 处理中 |
组织架构
维护部门、人员、上下级关系，为权限范围、部门报表和业务分配提供基础数据。
部门树
河北信燊
业务中心
业务一部
业务二部
渠道部
业务助理组
财务部
管理层
人员列表
| 姓名 | 部门 | 角色 | 手机 | 状态 | 操作 |
|---|---|---|---|---|---|
| 梁培杰 | 业务一部 | 业务经理 | 138****2231 | 启用 | |
| 张婷 | 业务助理组 | 业务助理 | 139****8832 | 启用 | |
| 李财务 | 财务部 | 财务 | 137****9021 | 启用 |
权限设置
按角色控制菜单、按钮和数据范围。角色作为行，权限项作为列，后续可继续新增角色。
角色权限矩阵
| 角色 | 数据范围 | 项目报备 | 项目审核 | 项目管理 | 收付款 | 报表 | 系统设置 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 业务经理 | 本人项目 | 新增/编辑本人 | 查看本人审核结果 | 查看/跟进/一键更新 | 上传回单/查看返费 | 本人报表 | 无 |
| 团队长 | 本团队项目 | 查看/协助 | 查看本团队 | 团队项目管理 | 查看 | 团队报表 | 无 |
| 业务助理 | 全局或授权区域 | 查看/调整 | 审核/分配/状态调整 | 撞单处理/出函 | 查看 | 业务报表 | 字段部分维护 |
| 财务 | 全局财务数据 | 查看 | 查看 | 查看 | 收款/付款登记 | 财务报表 | 无 |
| 老板 | 全局只读 | 查看 | 查看 | 查看 | 查看 | 经营报表 | 查看 |
| 管理员 | 全局 | 全局 | 全局 | 全局 | 全局 | 全局 | 维护 |
字段设置
维护枚举字段和业务规则，减少代码改动。项目进度固定六节点，项目状态、保函类型、区域、跟进方式可维护。
枚举字段
| 字段 | 选项 | 是否可维护 | 说明 |
|---|---|---|---|
| 项目进度 | 项目报备、法务审核、项目到款、保函出函、佣金登记、返费完成 | 否 | 核心流程固定 |
| 项目状态 | 待项目审核、正常、撞单待处理、暂停、终止、已重新分配 | 是 | 管理状态 |
| 保函类型 | 解封保函、履约保函、预付款保函、支付保函、农民工工资支付保函、预售房资金监管保函、质量保函、诉前保全保函、继续执行保函 | 是 | 业务分类 |
| 跟进方式 | 微信沟通、电话沟通、现场拜访、资料补充、其他 | 是 | 跟进记录使用 |
撞单规则
独立维护项目撞单判定规则、保护期规则和提示策略。规则保存后用于项目报备预测、项目审核和撞单项目池复核。
查重条件
启用中被担保人关键字包含匹配，全称 / 简称 / 核心词均认定启用
受益人精确匹配启用
保函类型精确匹配启用
保函金额允许误差 ±10%启用
报备时间相同条件下，先录入系统的项目优先生效，时间精确到秒启用
保护期与提示
项目列表联动保护期报备时间 + 10 天；一键更新后当前服务器时间 + 10 天启用
临界点精确到分钟和秒；保护期内按钮可用，超过后按钮置灰启用
录入提示录入被担保人 + 受益人后即时提示可能撞单项目启用
人工审核系统预测只做提示，最终是否进入撞单池由项目审核确认启用
AI 设置
二期/三期预留 AI 能力：Text to SQL、报表问答、API 调用、OpenClaw / Hermes / Dify 等 Agent 平台接入。
模型与接口配置
预留钉钉 API 连接配置
二期审批联动AI 场景开关
老板问数用自然语言查询项目数量、金额、收款、返费、风险项目二期
报表生成按周报、月报模板生成经营摘要二期
Text to SQL仅访问只读视图，禁止删除、更新、越权查询三期
Agent 操作通过 OpenAPI 查询项目、推送提醒、发起单据三期
建议演示时将 AI 设置作为“未来能力”呈现：一期先把结构化数据做好，二期开放 API，三期再让 AI Agent 安全调用数据和接口。